首都經(jīng)濟貿(mào)易大學2024研究生考試大綱：《保險專業(yè)基礎(chǔ)》

第一部分 考試說明

一、考試目的

《保險專業(yè)基礎(chǔ)》是保險專業(yè)碩士研究生入學考試科目，主要考察考生掌握經(jīng)濟學、金融學和保險學的基本理論與基本知識的水平，注重考查考生運用相關(guān)原理與方法分析經(jīng)濟、金融和保險領(lǐng)域的現(xiàn)象和解決相關(guān)問題的綜合能力，達到甄別優(yōu)秀考生以進一步學習保險專業(yè)知識，提升保險理論和保險實務(wù)操作技能的目的。

二、考試范圍

《保險專業(yè)基礎(chǔ)》科目的考試范圍包括經(jīng)濟學基礎(chǔ)、金融學基礎(chǔ)和保險學原理三部分的內(nèi)容。其中，經(jīng)濟學基礎(chǔ)包括：消費理論、生產(chǎn)理論、成本理論、市場理論、國民收入的核算與決定、產(chǎn)品市場和貨幣市場的均衡、財政政策和貨幣政策;金融學基礎(chǔ)包括：金融資產(chǎn)、金融中介機構(gòu)、金融市場和金融制度;保險學原理包括：風險、風險管理與保險、保險合同、保險的基本原則、保險公司經(jīng)營管理、保險市場與監(jiān)管、保險科技及應(yīng)用。

三、考試基本要求

《保險專業(yè)基礎(chǔ)》科目的考生應(yīng)該深入理解經(jīng)濟學、金融學和保險學的基本知識和基礎(chǔ)理論，能夠運用這些知識和理論來分析專業(yè)領(lǐng)域的常見現(xiàn)象和具體問題。跟蹤我國乃至世界在經(jīng)濟、金融和保險相關(guān)領(lǐng)域發(fā)生的重大現(xiàn)象和熱點問題，并能夠綜合運用經(jīng)濟、金融和保險專業(yè)理論對此進行系統(tǒng)的、深入的分析。

四、考試形式與試卷結(jié)構(gòu)

(一)答卷方式：閉卷，筆試

(二)答題時間：180分鐘

(三)各部分內(nèi)容考查比例：經(jīng)濟學基礎(chǔ)、金融學基礎(chǔ)和保險學原理三部分占比約為30%、20%和50%。

(四)題型

1.名詞解釋;

2.簡答;

3.案例分析;

4.論述。

五、參考書目

1.張連城編著，《經(jīng)濟學教程》(第四版)，經(jīng)濟日報出版社，2021年;

2.馮瑞河、王德河主編，《金融學》(第二版)，中國金融出版社，2021年;

3.庹國柱主編，《保險學》(第十版)，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2021年。

六、需要說明的問題

1.少數(shù)考試內(nèi)容指定參考書目中沒有介紹，考生需要自己查閱其他專業(yè)書籍。

2.經(jīng)濟學基礎(chǔ)、金融學基礎(chǔ)和保險原理三部分的考查比例僅供參考，命題教師可以根據(jù)實際情況作小幅調(diào)整。

3.考試內(nèi)容涉及相關(guān)民事法律制度的，需要根據(jù)《民法典》的規(guī)定回答問題。

4.論述題一般情況下為三選二。

第二部分 考試內(nèi)容

一、經(jīng)濟學基礎(chǔ)

(一)消費理論

1.理解效用、總效用、邊際效用的含義;

2.掌握邊際效用遞減規(guī)律和消費者剩余;

3.熟練掌握無差異曲線、預(yù)算約束線與消費者均衡;

4.理解需求與需求函數(shù)、需求量的變化與需求的變化;

5.熟練掌握需求價格彈性、需求收入彈性、需求交叉彈性的含義及應(yīng)用;

6.了解了解價格-消費曲線和收入-消費曲線;

7.掌握恩格爾曲線和恩格爾系數(shù);

8.理解替代效應(yīng)與收入效應(yīng)。

(二)生產(chǎn)理論

1.理解生產(chǎn)函數(shù)、短期生產(chǎn)函數(shù)和長期生產(chǎn)函數(shù)的含義;

2.掌握里昂惕夫生產(chǎn)函數(shù)和柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù);

3.理解總產(chǎn)品、平均產(chǎn)品與邊際產(chǎn)品的含義;

4.熟練掌握邊際收益遞減規(guī)律和企業(yè)生產(chǎn)的三階段理論;

5.熟練掌握等產(chǎn)量線、等成本線與生產(chǎn)者均衡;

6.掌握規(guī)模收益的類型及其變化規(guī)律;

7.理解供給與供給函數(shù)，供給量的變化與供給的變化;

8.了解市場均衡的形成與調(diào)整，市場機制的作用。

(三)成本理論

1.理解成本函數(shù)、會計成本、機會成本、顯性成本和隱性成本;

2.掌握短(長)期成本函數(shù)與短(長)期成本曲線族;

3.理解總收益、平均收益和邊際收益;

4.了解不同需求條件下的收益曲線;

5.熟練掌握利潤最大化均衡條件和停止營業(yè)原則。

(四)市場理論

1.理解市場的不同類型及其特征;

2.掌握完全競爭市場、完全壟斷市場和壟斷競爭市場的短(長)期均衡;

3.了解完全競爭市場、完全壟斷市場和壟斷競爭市場的廠商(行業(yè))供給曲線;

4.了解古諾模型、斯威齊模型和卡特爾模型;

5.理解理解不同類型市場的效率;

6.理解市場失靈和政府的作用。

(五)國民收入的核算和決定

1.掌握經(jīng)濟活動水平的衡量;

2.了解國民收入核算的方法;

3.理解均衡產(chǎn)出、消費函數(shù)與儲蓄函數(shù);

4.理解簡單國民收入的決定;

5.熟練掌握乘數(shù)及其作用。

(六)產(chǎn)品市場和貨幣市場的均衡

1.理解投資函數(shù)、貨幣需求函數(shù)和貨幣供給函數(shù);

2.掌握產(chǎn)品市場的均衡和IS曲線;

3.掌握貨幣市場的均衡和LM曲線;

4.掌握IS-LM模型(均衡國民收入和均衡利率的決定與變動);

5.了解凱恩斯的有效需求理論。

(七)財政政策和貨幣政策

1.掌握宏觀經(jīng)濟政策的目標;

2.熟練掌握財政政策和貨幣政策的基本工具和類型;

3.理解財政政策和貨幣政策的內(nèi)在穩(wěn)定器;

4.理解財政政策和貨幣政策的數(shù)量效應(yīng)和時間效應(yīng);

5.理解貨幣政策的中介指標;

6.熟練掌握財政政策和貨幣政策的綜合運用。

二、金融學基礎(chǔ)

(一)金融資產(chǎn)

1.理解信用工具、金融工具和金融資產(chǎn);

2.理解金融資產(chǎn)的基本特征與分類;

3.掌握貨幣的類型和貨幣層次;

4.掌握現(xiàn)代信用的基本形式;

5.熟練掌握票據(jù)、信用證、債券、回購協(xié)議、股票和外匯的含義和種類;

6.理解金融衍生資產(chǎn)的定義及其產(chǎn)生發(fā)展的原因;

7.熟練掌握金融遠期、金融期貨、金融期權(quán)和金融互換的含義及種類。

(二)金融中介機構(gòu)

1.理解金融中介機構(gòu)的含義、種類和功能;

2.掌握商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù);

3.熟練掌握商業(yè)銀行的存款派生創(chuàng)造;

4.理解中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)和功能;

5.掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)貨幣;

6.了解共同基金的種類和保險公司、投資銀行的業(yè)務(wù)種類。

(三)金融市場

1.掌握資金融通的方式;

2.掌握金融市場的含義、要素、分類和功能;

3.理解外匯市場的交易方式;

4.了解有效市場假說;

(四)金融制度

1.掌握貨幣制度的構(gòu)成要素;

2.掌握貨幣制度的演變和國際貨幣制度的發(fā)展階段;

3.理解匯率和匯率制度的定義、匯率制度的類型;

4.理解金融監(jiān)管制度的構(gòu)成要素和類型;

5.理解金融監(jiān)管的原則、目標和內(nèi)容;

6.熟練掌握商業(yè)銀行的核心資本、附屬資本和資本充足率。

三、保險學原理

(一)風險、風險管理與保險

1.理解風險和風險單位的含義、風險的特征;

2.掌握風險的組成要素和分類;

3.理解風險管理的定義與目標;

4.熟練掌握風險管理的程序與方法;

5.理解可保風險的理想條件、風險管理與保險的關(guān)系;

6.理解保險的含義、性質(zhì)、功能和產(chǎn)生的條件;

7.掌握保險的一般分類。

(二)保險合同

1.理解保險合同的特征、分類和形式;

2.理解保險合同的主體、客體與內(nèi)容;

3.掌握保險合同訂立的程序;

4.熟練掌握保險合同成立、生效和保險責任開始;

5.理解保險合同的無效和效力補正;

6.理解保險合同雙方義務(wù)的履行;

7熟練掌握保險合同的撤銷與解除、保險合同的中止與終止.;

8.掌握保險合同的解釋和爭議處理;

(三)保險的基本原則

1.理解保險利益的性質(zhì)和成立的條件;

2.掌握保險利益原則及其意義;

3.理解保險利益的種類及保險利益的存在、轉(zhuǎn)移和消滅;

4.理解最大誠信原則的含義和產(chǎn)生的原因;

5.熟練掌握最大誠信原則的內(nèi)容和違反最大誠信原則的后果;

6.理解近因原則的含義;

7.掌握近因的判斷方法和近因原則的適用;

8.理解補償原則的含義、意義和限制條件;

9.理解代位追償?shù)暮x和意義;

10.熟練掌握保險人取得代位追償權(quán)的要件和代位追償權(quán)的行使;

11.理解物上代位和委付;

12.熟練掌握分攤原則的含義和分攤的方法。

(四)保險公司經(jīng)營管理

1.理解保險經(jīng)營的特征和原則;

2.理解保險產(chǎn)品定價的數(shù)理基礎(chǔ)和原則;

3.了解壽險產(chǎn)品和非壽險產(chǎn)品的費率厘定;

4.掌握保險公司的營銷(展業(yè))管理、承保管理、理賠管理和防災(zāi)防損;

5.了解壽險責任準備金和非壽險未到期責任準備金、未決賠款準備金的計提;

6.理解保險資金的來源、投向和運用的組織模式;

7.掌握保險公司財務(wù)管理的內(nèi)容和財務(wù)報表的種類;

8.了解保險公司的財務(wù)評價指標和應(yīng)用。

(五)保險市場與監(jiān)管

1.理解保險市場的含義、特征和分類;

2.理解保險市場的需求與供給;

3.理解保險監(jiān)管的含義、目標、體系和方式;

4.理解保險公司償付能力的含義和償付能力監(jiān)管的意義;

5.熟練掌握我國第二代保險公司償付能力監(jiān)管、保險公司市場行為監(jiān)管和保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容;

6.了解完善“三支柱”監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制。

(六)保險科技及其應(yīng)用

了解保險科技的定義、特征與發(fā)展現(xiàn)狀;

掌握科技賦能保險的主要場景與模式;

理解保險科技與保險行業(yè)價值鏈變革。

第三部分 題型示例

一、名詞解釋

風險管理

解題思路：首先，用一兩句話寫出準確的名詞概念。其次，需要在理解的基礎(chǔ)上對概念作適當拓展。例如，本題可以指出風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，風險管理與保險之間的關(guān)系。

二、簡答

簡述短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本之間的關(guān)系。

解題思路：首先，分別解釋短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本的概念。其次，畫圖指出短期平均成本、短期邊際成本和平均變動成本之間的關(guān)系。特別需要指出短期邊際成本曲線將向上依次穿過平均變動成本曲線和短期平均成本曲線的最低點。這意味著，在此之前，隨著產(chǎn)量的增加，邊際成本小于平均變動成本、短期平均成本;在此之后，隨著產(chǎn)量的繼續(xù)增加，邊際成本大于平均變動成本、短期平均成本。(也還可以利用成本函數(shù)及其導數(shù)來說明三者之間的關(guān)系。)再次，需要簡要指出三者之間的關(guān)系對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的指導作用。

三、案例分析

2012年5月，個體商戶孫女士名下的甲、乙兩機動車在外出進貨途中由于能見度差發(fā)生追尾事故，經(jīng)交警部門認定乙車對事故負全責，甲車無責。在此次交通事故中，甲、乙兩車分別損失1萬元和2萬元，無人身傷亡和其他財產(chǎn)損失。孫女士的這兩輛車分別向A、B兩家保險公司投保了機動車輛損失險、交強險和機動車輛第三者責任保險(第三者責任險的賠償限額均為5萬元)。

請根據(jù)以上資料回答下列問題：

(1)甲、乙兩車的損失分別由哪個(些)險種承擔賠償責任，為什么?

(2)保險公司對甲車的損失賠償之后是否可以行使代位追償權(quán)，為什么?

解題思路：(1)首先，甲乙兩車因追尾而發(fā)生交通事故，也就是說兩輛車因碰撞而發(fā)生損失?！芭鲎病睂儆跈C動車輛損失保險的保險責任，因此甲乙兩車的機動車輛損失險需要對各自的車輛損失承擔賠償責任。其次，交強險和機動車第三者責任保險都屬于責任保險，其承保被保人造成被保險人和保險人以外第三人的損害，在法律上需要承擔的賠償責任。本案中，屬于被保險人造成自身的損害，沒有第三人，因此交強險和機動車第三者責任保險不需要承擔賠償責任。再次，甲乙兩車的損失全部由各自的車輛損失保險承擔賠償責任。至于保險合同中約定的按照交通事故責任比例承擔賠償責任的條款無效，因為該條款在本案中損害了被保險人的利益，同相關(guān)法律相沖突。

(2)保險公司在機動車輛損失保險項下對甲車的損失賠償之后不能享有代位追償權(quán)。因為本案中事故責任人是被保險人本人，也不存在引發(fā)保險事故的第三人，保險人不能對被保險人本人以及其家庭成員或者組織成員行使代位追償權(quán)。

四、論述題

2013年8月1日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于普通型人身保險費率政策改革有關(guān)事項的通知》，從8月5日開始普通型壽險預(yù)定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%上限的規(guī)定。

請談一談你對普通型壽險產(chǎn)品預(yù)定利率市場化改革的認識。

解題思路：首先，指出普通型壽險產(chǎn)品預(yù)定利率市場化改革的背景和意義;其次，指出普通型壽險產(chǎn)品預(yù)定利率市場化改革對市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、保險公司經(jīng)營管理以及保險監(jiān)管的影響;再次，指出保險消費者、保險公司和保險監(jiān)管機構(gòu)的應(yīng)對策略。